在所有的银行里面，邮储银行存钱的花样是最多的。尤其是到了年底，按照往常的惯例，邮储银行会搞“开门红”存钱活动。不但利息比平日高，还有各种各样的礼品送，确实非常的吸引人。

但是，我要提醒所有喜欢在邮局存钱的客户们：邮储银行的“开门红”，可不是普普通通的存款。而是和保险公司合作，销售保险产品。

至于她们宣传的“3-6年，收益4.2％”，这里面有三个坑，在等着不懂的储户，往里面跳。

时间上的坑

给大家上第一个坑，就是时间“3-6年”。这个是什么意思？

原本的意思是，这款保险产品，最低三年才能取。否则的话，几乎没收益，还不如存个定期一年。如果能满六年取，就可以达到最高4.2％的利息收益。

但是，很多银行经理不这么宣传的。

因为如果说“6年4.2％”，会有很多客户觉得时间太长。尤其是邮储银行，本来大部分的客户都是中老年人，很少有人能存这么长的时间的。

于是，她们就玩了一个套路“3-6年”。客户能接收6年的时间，就告诉客户要满6年才能退保取出来。如果客户表示，存不了6年这么长的时间。她们就忽悠客户，说3年也可以取出来。会说这种存钱的活动，特别的灵活，3-6年都可以自由退保取出来。

但是，她们绝口不谈3年取有多少的收益。甚至还会有银行理财经理，公然告诉客户，3年取和6年取，收益是一样的，都是4.2％。

而真实情况呢？

6年取出来，收益是有4.2％。但是3年取出来，利息可能就只有2％点多，还没有定期三年的利息高。

所以，当你去邮储银行存钱，被推荐这种保险产品的时候，一定要问清楚了，千万别掉进这种“3-6年”的时间的陷阱里。

收益上的坑

什么叫收益上的坑？

因为邮储银行不止销售一家保险公司的产品，它开门红的时候同时销售五六家保险公司的产品。

像这种“3-6年，收益4.2％”，是其中一家保险公司的产品。那没什么宣传这一家呢？

因为这家产品的收益最高。

但是，往往收益最高的产品，额度都非常的有限。当这种产品销售完了，银行怎么办？把之前预约的客户退了？肯定不可能的。

邮储银行会直接把其它的客户，购买其它保险公司的产品。可能同样是6年的时间，收益只有4.0％，甚至只有3.8％。

那前期远传的都是4.2％，有购买意向的客户都是冲着4.2％的收益来的。突然之间就是说，变成3.8％，那别人肯定是不愿意的。

那怎么办？

一部分银行会安抚客户，告诉客户如果不买，那以后连3.8％的都没了。而另外的一部分银行，做法就比较狠了，直接不告诉客户。

因为邮储银行的客户，都是中老年人，很多人根本就算不明白利息到底有多少。即使以后有人有疑问，那也是6年以后的事情了。

邮储银行卖保险产品，基本上只管眼前的利益，从来不去管以后的事情。所以，在所有的商业银行里面，它是保险投诉最多的银行。只要新闻媒体上出现客户和银行因为保险发生纠纷，不用多想，十之八九就是它家的破事。

提前支取的坑

最后一个坑，就是提前支取。

保险都是中长期的规划，是不能提前支取的。如果不能存满期，收益上真的是不如去存个定期、或者是购买国债。

我们就拿这种宣传的“3-6年，收益4.2％”的产品为例。

满6年退保，收益4.2％

这个收益相比较银行的定期、国债等，确实还不错。理财产品虽然也能达到这个收益，但没有保险产品安全。

满5年退保，收益预测只有3.5％

五年3.5％的收益，是不如去小银行购买大额存单的。但是，相比较而言，这个收益每次凑合。

满4年退保的话，收益只有3.0％

现在银行三年期定期存款，利息就有3.0％。三年期国债，利息是3.2％。三年期大额存单，利息可以达到3.4％左右。

如果你只存了四年，明显还不如去买个国债划算。

满3年退保，收益只有2.5％

如果你只存了三年的时间，那就真的血亏。因为收益低的可怕，可能都还达不到2.5％的利息。

现在两年前定期，利息还有2.4％。你存三年的时间，可能利息还不如两年期定期。

满2年退保，估计只能保本

6年期的保险趸交产品，2年是一个最低的时间底线。

什么意思？

就是，你在两年以内，都不能退保取出来。否则的话，不但没有利息收益，本金还会有一定比例的损失。

你存的时间越短，本金损失的比例就越大。只有达到2年左右的时间，才能保证本金没有损失。

如果你是购买定期，提前支取只不过是按照活期利息结算，不会损失本金。而购买国债的话，那就更好了。因为国债是靠档计息，一年结算一次利息。

最后再做个总结：

邮储银行的这种开门红保险产品，可以购买，但是你必须要保证自己，能存满6年的时间。否则的话，真的还不如去存个定期，或者是买个国债稳妥。

另外，邮储银行特别擅长送礼品。只要你买保险，各种各样贵重的礼品都送。千万别贪这小便宜，因为羊毛最终还是出在羊身上。

如果因为一点礼品，就购买保险产品。中途提前支取，本金还有损失，那就真的是太得不偿失了。