当下几个核心点：

1、金钱对于人生的意义。

2、当下经济环境：美国通胀、银行危机和经济衰退。

3、中国是曲折复苏（消费、房产）、博弈（自主、创新、出海）。

4、当下投资：房产弱复苏、股市注册制、股市分化等。

一、张继科事件、张兰家族信托事件（要做金钱的主人）：

高峰期收入每年6000万，完全可以过精彩，但是金钱是没有说明书的。不了解理财，照样过不好这一生。要懂得金钱的本质。人生缺失了非常重要的一课，要如何面对金钱。哪些原因造成金钱损失：

第一：黄、赌、毒。

这些不良习惯是太可怕的。远离这样的人。很难自拔的。非常可怕。刺激、掌声、兴奋，但是也要远离黄赌毒。什么都不知道就去金融机构买基金、搞期货等等，和赌博也没有什么区别。

第二：不能浪费和挥霍。

赚钱是人生事业之一，但是也要勤俭节约，现在经济转型期，赚钱没有过去那么容易了。有钱的时候要做好以后的准备。人生有钱的时候也要打理好，有钱的时候不进行合理的安排和规划，是非常可怕的。该花钱坚决花钱。孝顺父母的、孩子教育、养老、公益事业、为家人过美好生活等值得花。

有几种钱不值得花：面子的钱、豪车、包包等；奢侈浪费的钱、好大喜功的钱；休养、学识等才是重要的。

第三：要为未来做好规划。有钱后要舍得花钱请专业人士。财富管理师、税务师财务师、律师，这三个是一定要请的。

张兰：

所有的事情抛给别人，现在家族信托也无效，律师反水了。要自己懂得一定知识，自己也要学习，要懂得鉴别人，什么人是有职业道德的。过分控制信托，导致信托被击穿。

建议给高净值人员的配置：

第一：成立家族信托。

第二：大额保险。可以指定收益人，不至于挥霍掉。

第三：FOF或ETF，把财富分散配置，科学的管理。

对于金钱本质了解太少，专业人士要有职业道德。

金钱没用说明书。我们都要了解金钱的本质、各种金融工具、了解金钱的配置。懂得做生意和管理财富是不同的。赚钱最多的时候就是财富管理和资产配置、分散投资的最佳的时候。

二、宏观经济：

现在赚钱还是很难的，经济转型中，社会变了，赚钱的模式也变了。今年全球经济形式很差，现在美联储利息是5%，非常高了。

美联储加息是有恶果的：

1. 美国的通胀还很严重，欧洲通胀还有10%；美联储要控制通胀2%以内，难度非常高
2. 银行暴雷，例如各种中小银行破产，例如硅谷银行事件；瑞信银行危机，巴克莱银行危机。
3. 就业市场正在萎缩，房地产可能暴雷，利息7%。黑石集团也出现危机。
4. 经济衰退的可能。

中国情况好很多，经济在恢复，国际关系中，外交成绩卓越，欧美国家排队来中国，沙特和伊朗和解。调整还在：

1）房地产还未稳住还未复苏，消费还未稳住还未复苏。

2）2%人掌握80%财富；现在比较苦逼的是中产，工作不稳定，负担重，住房、教育、医疗三座大山还未完全解决。

3）外贸面临挑战，工业利润下降23%。2023年是投资的复苏年，不是繁荣年，所以不宜过于激进，左手防守右手进攻。每个人情况不同。防守资产：债券型基金、货币基金、大额保险、黄金等；进攻型资产：FOF、ETF、一线城市核心区域房子、龙头股票组合、股权等等。

2024年2025年估计是投资的好的年份。

黄金：已经涨到历史高位，现在不要去追黄金。现在是历史第二高点，现在黄金涨是对于金融危机的担忧。

经济危机来的时候可以配置黄金和美元避险。

欧美银行危机：美国银行不存在系统性风险，资产优质，只是流动性危机，解决不难。因为美联储加息导致过去的国债不值钱，导致国债被抛售。任何银行都经不起流动性冲击。

瑞士信贷危机：长期做假账，并且投资失败，和硅谷银行完全不同。

三、资产配置如何做？

先做好资产和负债的盘点一遍。收入、支出情况盘点一遍。人生规划复盘一遍。收入支出结构是否合理。例如下午的案例1000w资产其中500w去放贷，这样非常高风险。

要防止踩坑，你惦记利息，别人惦记你的本金。

避开坑：

高利贷；

城投债；

高位板块的基金和股票；

买错房地产的

私募（坑很多）：

1、固定收益类（房地产的）；

2、二级市场的，有些风险也很高，量化、指数、增强等；

3、投资股权的，不要胡乱投资。乱投资是很容易返贫的。

私募的底层资产怎样了解？要看清楚信息披露。不明白不要投资。一定要搞清楚底层资产是什么。

机会在哪里？

经过2021年和2022年两年调整后，优质资产很多。

核心城市核心地段的房地产。流动性弱，出手比较难。刚需的客户现在是苏州、成都、杭州等是比较好的。适合财富资源丰富的客户。

投资是人生的最后一份职业。希望带领大家做好财富管理，45岁后精力不如年轻人了，要学好财富管理了。

养老首选苏州、长三角、珠三角、京津冀、成渝经济区等都市圈城市群，当然要看自己的爱好。自己本职工作主业要做好。

全面注册制实施。现在3300点也不算高。投资本市场最优质的公司。改变投资方式为以下三种方式：

FOF，个人养老金也是FOF，做好组合，低位进入耐心等待就好了。

指数型基金，ETF，或增强型指数。ETF（交易型指数基金）。

优质的上市公司，优质龙头股组合。

三大行业永远可以投资的：

消费、医药（大健康）、科技。

（1）目前机会最大的是医药医疗，估值低，优质公司多，细分很多，调整足够多。

（2）科技领域：半导体芯片、人工智能、数字经济等；现在泡沫比较多。

（3）消费行业：最稳定的，中长期一点都不慢。吃穿住行。家电、医美、汽车、食品饮料、白酒等股权。不适合普通人，适合高净值客户，及有长期投资理念的人。非常难。踩雷的概率也高。

小结：

对于每个人来说，认识金钱，了解金钱的本质很重要，避免不良习惯，否则有再多的钱也没有用，例如张继科事件、张兰事件。

今年投资方面不要过分乐观，危与机并存，左手防守右手进攻。

今年是吸收优质资产的好机会，有优质的房地产、优质的股票基金、优质的股权等。

人生的规划非常重要，投资是人生的最后一份职业，钱是我们人生的最后一份尊严。如果我们不会理财，不会规划，我们就会距离幸福越来越远。