你不理财，财不理你！

现在但凡人手头上有点闲钱，就想着做理财，追求点高收益。毕竟谁也不想把钱放在银行里当活期，等着被通货吃掉。

但是，理财有风险，这几年投资暴雷，跑路事情频发，谁也不想自己辛苦几年的血汗钱，一夜付之东流。于是，很多人都把眼光，瞄向了银行理财。

因为在很多人眼里，银行理财跟银行存款一样，安全、保本、保收益。然而，事实真的如此吗？

今天二师兄就跟大家系统讲解下，银行理财的三大误区。

第一大误区：误以为银行理财的收益是保证。

不信，打开手机app，各种银行理财产品琳琅满目，3%-5%，各类收益的产品都有。

那一串串醒目的收益数字，看了就让人心动。

但是，二师兄要告诉你哈，这些收益都是拿来给你看的，诱惑你赶紧入手。事实上，这些理财产品，未必能做到这么高收益。

因为你看到的和实际上的，是完全不一样的世界。

重点关注银行理财产品的那一行小字，有些银行理财产品，写的是：成立以来年化。有些银行理财产品，写的是过往业绩比较基准。

反正想表达的就是一个意思：

理财产品的过往业绩，不代表未来收益承诺，更不等于产品实际收益。

第二大误区：误以为银保理财产品，就是银行发行的。

信任是成交的基础，有多少人，是因为相信银行，以为银行理财是银行发行的，才选择了银行的理财产品。

但是，可能很多人并不知道，其实：银行并不能发行理财产品。

因为传统的商业银行，主要业务就三件事：存-贷-汇。也就是：吸收存款，发放贷款，汇款结算。

其他事情，银行通通不能干。那么银行平台上的理财产品是哪来的呢。很简单，别的机构，借用银行的通道发行产品而已，也就是银行代销。

所以，我们看到很多银行理财产品，都会有一个代销的字样。

其实银行经常和一些金融机构合作，代销各种理财产品。比如银行和信托公司合作，代销信托理财产品，银行和基金公司合作，代销各种公募基金。

甚至银行还甚至和保险公司合作，代销保险产品呢，而且这一块渠道在很多保险公司，渠道业务占比非常巨大。二师兄人生的第一份保单，就是去银行存钱，结果被忽悠买了一份分红险。

所以，明白了这个道理，你应该认识到：既然银行只是银行理财产品的代销机构，不是理财产品的发行机构和管理机构，所以，银行理财产品的安全性，银行自然就管不着啦。

第三大误区：误以为银保理财保本、保收益，不会出现兑付危机

上面说的很清楚了，因为很多银行理财产品，银行扮演的只是销售的角色，不是发行和管理机构。所以，银行，不会对理财产品的安全性负责。

那么，银行理财产品，出现过亏损甚至违约兑付的案例吗？

有啊，其实从2012年开始，市场上就有各种银行理财产品违约的事件，而且都是大银行，华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚金宝”、交通银行的“得利宝”，都分别出现了违约事件。

其实，银行在代销理财产品的时候，都会通过协议注明理财产品的风险，且风险由投资者自行承担，比如下面这份《某银行的代销协议书》，大家可以自行阅读一下：

既然如此，非保本银行理财产品还能不能碰？

这几年，因为疫情持续，国内经济形势不容乐观，很多银行发行的非保本的理财产品，我觉得风险可能会比大家想象的要大。所以，大家一定要注意风险，尤其在购买理财产品的时候，二师兄给几点建议：

1、不要迷恋银行大小，一定要详细阅读产品说明书，说明书会明确写明，这个产品的发行管理机构，产品的投向，投资方向是否清晰，如果它投往的是现金贷、消费贷、小额贷这类的产品，我觉得在目前的大背景底下你要非常地谨慎。

2、明确写明的是银行代销的理财产品，基本就不要碰。因为这就意味着银行完全是一个中间人角色，而你根本就不会知道具体的产品最后投到哪里去了，这中间的信息不对称太大，很难把握，我个人是不建议投资这样的产品的。

3、收益太高的也要小心，预期收益超过5%的理财产品，你就要考虑本金损失风险了。